Банк России снизит требования к банкам, выдающим ипотечные кредиты

Банк Рф принял решение дать преференции участникам рынка, выдающим ипотечные займы. Со следующего года банки смогут не принимать во внимание ипотеку, которую готово рефинансировать АИЖК, при расчете нормативов долгосрочной ликвидности. Это даст возможность кредитным организациям нарастить портфели жилищных займов и понизит нагрузку на их капитал.

Центробанк подготовил поправки в законодательство, которые понизят нагрузку на ликвидность банков, энергично работающих на ипотечном рынке. При расчете норматива долгосрочной ликвидности Н4 кредитные организации сумеют не учитывать ссуды, которые выкупит Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Правда, за 30 дней до сделки с АИЖК данные кредиты необходимо принимать во внимание в нормативе текущей ликвидности Н3. Но срок действия жилищных займов значительно больше, в следствии этого блюсти нормативы ликвидности банкам станет значительно легче.Новые правила расчета нормативов начнут действовать 1 января 2013 года.

«Это чрезвычайно необходимая инициатива — рынок давно дожидается аналогичных шагов от регулятора», — заявляет зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Согласно ее заявлению, при приближении к границам нормативов ликвидности банки заставлены либо проводить секьюритизацию ипотечного портфеля, или временно останавливать кредитование. «Хотелось бы, чтоб регулятор дал подобные послабления и для опционов на выкуп ипотечных ценных бумаг по программам АИЖК и ВЭБ», — замечает г-жа Крошкина.

«Это нововведение на самом деле несколько понизит нагрузку на капитал банков, работающих по программе АИЖК, хотя ощутимого воздействия на рост выдачи ипотечных кредитов данная мера не даст», — считает директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. Он сообщает о том, что объем выдачи ипотеки урезан спросом населения, но не притязаниями к ликвидности банков — инвесторов рынка жилищного кредитования. «Помимо всего этого, основной объем выдачи ипотеки приходится на 3 госбанка, которые эта мера не коснется, т.к. они фондируют ипотечные кредиты без помощи других», — заявляет г-н Осипов. 

В США индекс поданных заказов на ипотечные кредиты достиг 3-летнего максимума

За минувшую неделю индекс поданных заказов на ипотечные кредиты в Соединенных Штатов возрос на 16,6%, достигнув предельной отметки за более чем 3 года - с апреля 2009 года, извещает Bloomberg. Индекс Mortgage Bankers Association повысился до 678,7 пт с 656,5 пт неделей ранее.

Учитывая мнение специалистов, рост этого показателя говорит о сохраняющемся спросе как на покупку жилья в стране, так и на рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов в условиях понижения процентных ставок.

Количество заявлений на кредиты с целью покупки квартир возросло на 3,9%, с целью рефинансирования - на 19,6%.

Цена заимствования в США рухнула в последствии объявления Федерального резерва о новом рубеже программы выкупа активов.

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой рухнула на минувшей неделе до исторического минимума - 3,53% в сравнении с 3,63% неделей ранее. Ставка по 15-летним кредитам уменьшилась с 2,98% до 2,90%.

Федрезерв 13 сентября заявил о выкупе ипотечных бумаг темпами по $40 миллиардов ежемесячно, при всем этом сроки действия и объемы программы находятся в зависимости от изменения показателей рынка труда и экономики в общем. Вместе с так именуемой операцией "Твист", направленной на продление срочности бумаг в ранце американского ЦБ, ежемесячный объем до конца года составит около $85 миллиардов. При всем при этом ЦБ хочет сдерживать процентные ставки на только лишь невысоком уровне по крайней мере до середины 2015 года.

Специалисты прогнозируют подъем спроса на ипотеку для «вторички»

Такой прогноз на развитие ипотечного рынка Рф в будущем году сделала глава ипотечного центра петербургского отделения «Абсолют Банка» Екатерина Базилевская. Она выступила со своим прогнозом на состоявшемся в БН (Бюллетень недвижимости) «круглом столе» по теме «Ипотека: чем интересны высокие ставки?»

Екатерина Базилевская убеждена в том, что всплеск ипотечного спроса на объекты вторичного рынка недвижимости в дальнейшем году будет одной из основных тенденций сезона. Эксперт в обоснование собственной позиции привела много доводов. Так, она указала на тот прецедент, что сегодня количество инвестиционных сделок на первичном рынке ужимается, а цена квартир на первичном и вторичном рынках все больше сближается.

Мониторинг Екатерины Базилевской состоит в том, что число сделок на ипотечном рынке «вторички» вырастет до 70% от единого числа ипотечных договоров. Следовательно, на сделки по ипотеке с «первичкой» остается только 30%. Это соотношение количества ипотечных сделок слишком близко к положению, которое наблюдалось в середине 2011 года.

На рынке ипотеки Рф грядет увеличение ставок по кредитам

Ипотечное кредитование в качестве финансового прибора решения "квартирного вопроса" сохраняет популярность у жителей России, замечают аналитики жилищного рынка, подводя результаты первого полугодия 2012 года. Таким образом, по данным, полученным журналистом ИА REGNUM от фирмы "Релайт-недвижимость", начало этого года продолжила ключевую тенденцию, наметившуюся раньше.

По свидетельству специалистов, около половины всех сделок с квартирами в первом полугодии состаляли ипотечные сделки, а средняя сумма ипотечного кредита, по сравнению с 2011 годом, возросла на 14%, обогнав темпы подъема средних расценок на столичное жилье. Это событие, по мнению экспертов, говорит о том, что в настоящее время почти все потребители стремятся с помощью приобретения жилплощади не столько удовлетворить базовую необходимость в "приобретении крыши над головой", а хотят обзавестись жильем, отвечающим их представлениям о удобстве проживания. "Так как похожее поведение характерно для жителей нашей планеты, владеющих должной мерой уверенности в завтрашнем дне, отмечу, что спрос продолжает понемногу смещаться в область более уютных и, соответственно, более дорогостоящих квартир, свидетельствуя о продолжающемся развитии русского среднего класса" - прокомментировала финансовый директор "Релайт-Недвижимость" Светлана Дымченко.

Первым выводом, который навязывается на фоне благоприятной статистики, может стать вывод о замечательных перспективах становления ипотечного рынка во 2-м полугодии, резюмировали авторы исследования. Хотя, учитывая мнение управляющего ипотечной службы компании Ирины Кажикиной, это не полностью соответствует реальности. "Подводя результаты 2011 года, я предположила, что приблизительно с середины 2012 года банки имеют все шансы начать заблаговременную подготовку к вероятному смещению в худшую сторону финансовой ситуации, приступив к постепенному увеличению верхнего предела процентных ставок, А это, так же, даст почву удорожанию кредитов для заемщиков, - заметила Кажикина. - Этот прогноз фактически всецело совпал с реальностью: вслед за верхним уровнем ставок плавный подъем начал и нижний уровень, среднее значение которого прибавило за прошедшее полугодие 0,4 пт и составило 9,9%. При всем этом, также как и в конце 2011 года, взять кредит по такой ставке сейчас получается далеко не всем заемщикам".

Важным событием на рынке стало решение Сбербанка Рф, который с 1 августа этого года поднял нижний предел ставок с 10,1% до 11,5%, констатировали авторы исследования. Так как оставшиеся банки внимательно наблюдают за его действиями, весьма вероятно, что в ближайшее время изменение коридора ставок произойдет почти что во всех кредитных организациях, считает Кажикина. "Думаю, что не затронет оно только тех банков, в которых кредитные ставки высоки уже в настоящий момент - такие банки рынок за счет общего удорожания кредитов просто догонит. В общем же, по нашим прогнозам, к концу 2012 года верхний предел ставок достигнет 15,5 - 16%, а нижний перешагнет 10%. При этом призываю не забывать, что "среднему" заемщику на наименьшие ставки лучше не ориентироваться и при принятии решения о кредитовании отталкиваться от реальных ставок, в сфере которых мы также ждём увеличения, - выделила эксперт. - В случае если сейчас существенная часть заемщиков, имеющих начальный вклад в объеме 30% и планирующих брать кредит на 10-15 лет, сможет претендовать на ставку по кредитам в объеме 11,5-12,5%, то к концу 2012 года они, скорее всего, сумеют взять кредит по ставкам не ниже 12-13,5%".

Увеличение ставок по кредитам - не единственная мера, предпринимаемая банками для защиты от вероятного смещения в худшую сторону макроэкономической ситуации, резюмируют специалисты рынка. За прошедший год случилось существенное - с 36% до 45% - повышение доли банков, в которых объем ставки зависит сразу от 3-х показателей: срока кредита, способа подтверждения заработка заемщика и объема первоначального вклада. В качестве очередной тенденции специалисты замечают рост объёма первоначального вклада. Если в конце 2011 года средний объем собственных средств, требуемых для получения кредита, составлял 13,1%, то на конец первого полугодия 2012 года он достиг значения 17,2%, т.е. повышение этого показателя превысило 30%. С учетом этого, считает Ирина Кажикина, возможно с полной уверенностью предположить, что банки, принимая во внимание сохраняющуюся непостоянность на экономических рынках, планомерно увеличивают барьер "входа" заемщиков в ипотеку, устремляясь минимизировать риски невозвратов по кредитам с невысоким начальным вкладом. "То, что в случае пришествия нового финансового кризиса аналогичные невозвраты могут носить глобальный характер, банкам общеизвестно: во время кризиса 2008-2009 годов главную массу дефолтных кредитов дали те самые заемщики, размер первоначального вклада которых не был выше 15% от суммы приобретения", - объяснила она.

Сегодня рынок ипотеки находится в состоянии неустойчивого равновесия, подытожили эксперты. С одной стороны, активность рынка, не смотря на летний период, сохраняется на довольно высоком уровне. Но если взглянуть под другим углом, продолжающееся падение доступности ипотеки для народонаселения увеличивает риск того, что в любой момент может быть преодолен тот порог, после которого кредиты опять прекратят считаться реальным прибором решения жилищных задач жителей России, по их мнению. "Надеюсь, что множественные полуапокалиптические прогнозы что касается быстрого смещения в худшую сторону экономической ситуации в Рф так и останутся прогнозами. И все же, думаю, что всем, кто намерен в обозримое будущее заняться вопросом покупки жилплощади по ипотеке, следует поспешить. Даже для того, чтобы в последующем не столкнуться с потребностью получать кредит на условиях, заметно менее привлекательных, нежели нынешние", - добавила Ирина Кажикина.

Ипотека в США дорожает

Ипотечные ставки в США в последствии долгого снижения показывают внезапный подъем.

Средний уровень ставки по жилищным кредитам со сроком закрытия 30 лет возрос до 3,62%, говорится в опубликованном в четверг отчете ипотечного агентства Freddie Mac. По результатам минувшей недели он закрепился на отметке 3,59%.

"Заключительные публикации финансовых данных, которые зафиксировали понижение инфляции при подъеме главных указателей, свидетельствующих о возобновлении экономики, оказали давление на десятилетние казначейские облигации, прибыльность которых возросла, что спровоцировало подъем долговременных ипотечных ставок", - заметил основной экономист Freddie Mac Френк Нотафт.

С декабря нынешнего года ставка не поднималась выше 4%. Напомним, что 30-летняя ипотека традиционно дублирует график прибыльности 10-летних государственных облигаций. Нужно отметить, что прибыльность казначейских облигаций в Соединенные Штатах достигла наибольших отметок за 3 месяца.

Этому содействовали обнадеживающие статистические данные, что создавало наиболее удобную ситуацию для выхода игроков из верных инструментов, в том числе гособлигации США. Вмести с этим трейдеры сообщают о том, что внезапный подъем размеров продаж облигаций был спровоцирован одним большим игроком, который с начала августа фиксирует позиции по казначейским облигациям США с предопределенной периодичностью немаленькими \"дозами\". В следствии на минувшей неделе в Нью-Йорке прибыльность десятилетних облигаций первый раз за 3 месяца преодолела отметку 1,8%.

Рост ставок по ипотечным кредитам в Рф - это закономерный процесс

 Рост ставок по ипотечным кредитам в Рф - это закономерный процесс, связанный с повышением процентных ставок по вкладам населения, рассказал корреспондентам в четверг заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Он разъяснил, что средняя ставка по ипотечным кредитам в Свердловской области за 1-ое полугодие 2012 года повысилась на 0,4 процентных пт - до 12,1%.

"В этот момент на внешних рынках у нас в Европе творится кошмар в отсутствии конца. И, по всей видимости, данный кошмар продлится еще чрезвычайно длительное время, а способности для внешнего финансирования ипотечных кредитов очень малы. У нас на данный момент, пожалуй, исключительно фавориты рынка в виде Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка имеют все шансы сейчас дозволить себе заграничные займы. Облигационный рынок также не в самом лучшем состоянии", - считает Болотин.

Зампред Уральского банковского союза добавил, что практически остаются 2 источника средств для банков, которые хотят давать ипотеку, - это или средства страны, получаемые через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), или вклады населения.

"В случае если ставка по вкладам населения подрастает, то, в соответствии с этим, будут подрастать ставки по ипотечным программам банка, которые не считаются программами на базе стереотипов АИЖК", - выделил Болотин.

Согласно его заявлению, страна, агентом которого считается АИЖК, осознало значимость ипотечного кредитования для финансового становления державы, и потому навряд ли ставки по госпрограммам станут значительно расти.

"Скорее, заключительные выступления президента и нашего премьера говорят про то, что ставки по ипотеке мы всеми мерами будем снижать. Раз люди направятся брать средства по государственным программам  банки станут заставлены понизить процентные ставки по своим программам. Как скоро это случится, предсказать сложно. Хотя я думаю, что ставки по ипотеке, в конечном итоге, у нас все равно придут на тот уровень, на котором они есть в развитых экономиках", - заключил зампред банковского союза.

Доля валютных ипотечных кредитов сократилась в 10 раз

Доля кредитов в заграничной валюте в совокупном ипотечном портфеле русских банков с конца 2008 года сократилась в 10 раз, свидетельствуют материалы Банка России. По результатам первого полугодия, доля валютных кредитов в совокупном ипотечном портфеле русских банков рухнула до 1,5%. Во 2-ой половине 2008 года доля валютных кредитов составляла 15%. В 2006 году доля валютных ипотечных кредитов составляла 40%.

Объем валютных кредитов на 1 июля этого года составил 142,2 млрд руб., что на 22,4 млрд руб. меньше, нежели по состоянию на 1 января. Ипотечные кредиты в руб. оцениваются в 1,53 трлн руб., что на 216 млрд руб. больше, нежели в начале года. Объем преждевременно погашенных валютных ипотечных кредитов за 1-ые 6 месяцев этого года составил 14,9 миллиардов руб. — 10% от их общего объема. Рублевая ипотека отстает на 2,3 процентных пт: погашено исключительно 7,7% от текущего портфеля.

«На протяжении последнего полугодия большое количество было сказано о возможном упадке еврозоны, благодаря чему заемщики рвутся скорее погасить кредиты», — так откомментировал изданию «Коммерсантъ» данную статистику вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. Он считает, что заемщики боятся падения рубля. Печатное издание сообщает, что профессионалы связывают изменение доли валютных ипотечных кредитов с упадком 2008 года. «Банки столкнулись с ростом просрочки и потребностью реструктурировать долги», — заявил Тер-Аристокесянц. Согласно его заявлению, ВТБ 24 отрекся от ипотечных кредитов в валюте в последствии кризиса, потому что они «ярко показали всю ее высокорискованность».

Газета отмечет, что заемщики помимо прочего не заинтересованы в валютных кредитах и сами заемщики, наученные печальным опытом. «До упадка они брали кредит по курсу 22 рубля за доллар, после кризиса взлетевший до 30 руб.», — заявил газете начальник управления по работе с сектором розницы «Абсолют-банка» Антон Павлов.

В августе издание «Ведомости» рассказала, что за 1-ое полугодие этого года банки повысили выдачу ипотеки на 60%: с 273 миллиардов руб. за подобный период минувшего года до 430 миллиардов руб. — жители России все чаще и чаще стали брать жилплощади в долг. Размер ипотечной задолженности на балансах банков по состоянию на 1 июля достиг 1,67 трлн руб..