Как правило, на своих сайтах банки указывают проценты по
ипотеке по базовым программам. Однако это не означает, что именно по
такой ставке возможно получение ипотечного кредита — есть способы
сделать ее более выгодной. Порой для получения льготного кредита
необходимо предоставлять дополнительные документы или приобретать
страховку, но в некоторых случаях достаточно просто иметь хорошую
кредитную историю.
Обычно на размер процентной ставки по ипотечному кредиту влияют его основные параметры: первоначальный взнос и срок. Чем выше размер взноса и меньше срок, тем ниже может быть ставка. Например, в ОТП Банке при минимальном первоначальном взносе в размере 20% от стоимости квартиры ставка по рублевому кредиту на срок 10—20 лет составляет 14,5% годовых, а если этот же кредит брать на 30 лет, то она вырастает до 15,5%. В Росбанке ипотечный кредит «Рублевый» сроком на 7 лет при первоначальном взносе от 15% можно взять под 11,75% годовых, на 10 — под 12%, на 15 — под 12,25%, на 20 — под 12,5%, на 25 лет — под 12,75%. Длительный срок кредитования привлекает многих заемщиков относительно невысоким размером ежемесячного платежа, вместе с тем общая стоимость такого займа значительно возрастает.
Но не только срок и объем собственных средств влияют на процентную ставку. Большое значение имеет и оформление комплексной ипотечной страховки: при ее наличии ставка становится ниже. У разных банков надбавка за отсутствие страховки разная и может составлять от 0,3—0,7 до 6,5 и даже 10 процентных пунктов. Например, у того же Росбанка по кредиту «Рублевый» при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 3,5 п. п., при отсутствии титульного страхования — на 3 п. п., при отказе от всех видов страхования — на 6,5 п. п. В Банке Москвы отсутствие личного и титульного страхования увеличит ставку на 3 п. п., в СМП Банке — на 0,7 п. п., в Промсвязьбанке — на 0,95 п. п.
Снизить процентную ставку можно также, предоставив «правильную» справку о доходах. Зачастую банкам больше нравится форма 2-НДФЛ, ее наличие поможет снизить ставку в среднем на 0,5 п. п. «Если заемщик подтверждает свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, то для него ставка кредитования будет на 1% ниже, чем для заемщиков, предоставляющих другие документы», — рассказывает начальник управления развития ипотеки банка «Открытие» Александр Ефимов. В СМП Банке наличие такой справки урежет ставку на 0,5 п. п., в Банке Москвы — на 1 п. п.
Перед тем как принять решение о выдаче кредита, банки проверяют кредитную историю клиента. Иногда наличие погашенных займов без просрочки может повлиять на ставку. Как, например, в Связь-Банке. По словам директора департамента розничных банковских продуктов Марии Зениной, наличие положительной кредитной истории в любом банке по любому продукту снижает ставку на 0,5 п. п. Такую же скидку качественным клиентам предоставляет Промсвязьбанк. А в Нордеа Банке скидку в 0,1—0,2 п. п. дадут при условии активного использования других (не менее двух) розничных кредитных продуктов этого финансового института.
Иногда получить ипотечный кредит со скидкой можно, если компания-работодатель является корпоративным клиентом банка, выдающего эти кредиты. Например, в «Нордеа» скидка таким заемщикам составляет 0,1 п. п. Росбанк для сотрудников своих корпоративных клиентов отменяет комиссию за выдачу займа и снижает ставку на 1 п. п. Такую же скидку в среднем получают зарплатные и корпоративные клиенты Альфа-Банка.
«Для сотрудников корпоративных клиентов и клиентов, получающих заработную плату на счета в Райффайзенбанке, ставки по ипотечным продуктам ниже на 0,25 п. п. , чем по стандартным условиям, — указывает руководитель дирекции обслуживания физических лиц Андрей Степаненко. — Кроме того, до 31 августа в банке проходит специальная акция для данной категории клиентов, в рамках которой они получают скидку с процентной ставки в размере 0,25 п. п. от стандартных условий кредитования». В Связь-Банке дисконт для данной категории заемщиков составляет 0,5 п. п. Столько же — для сотрудников корпоративных клиентов Абсолют Банка и Банка Москвы.
Нелишним для потенциального заемщика будет и следить за новостями. Периодически банки проводят различные акции и реализуют спецпредложения, в рамках которых предоставляют ипотечные кредиты на льготных условиях. В Райффайзенбанке, например, с февраля текущего года есть специальное предложение, позволяющее дополнительно снизить ставку по ипотечке. Если с момента одобрения кредита до подписания кредитного договора прошло не более 45 дней, клиент может получить скидку по ставке в размере 0,25 п. п. В Абсолют Банке действует акция «Легче легкого», в рамках которой каждый клиент, получивший положительное решение банка, может выбрать снижение или отмену комиссий по своему ипотечному кредиту или понижение процентной ставки по сравнению со стандартными тарифами. В Нордеа Банке до 31 августа в рамках акции «Лето! Раздеваем ипотеку!» предлагаются сниженные ставки: от 8,5% годовых в рублях и от 6% — в валюте, при этом на ставку не влияют срок кредита, размер первоначального взноса и форма подтверждения доходов.
Обычно на размер процентной ставки по ипотечному кредиту влияют его основные параметры: первоначальный взнос и срок. Чем выше размер взноса и меньше срок, тем ниже может быть ставка. Например, в ОТП Банке при минимальном первоначальном взносе в размере 20% от стоимости квартиры ставка по рублевому кредиту на срок 10—20 лет составляет 14,5% годовых, а если этот же кредит брать на 30 лет, то она вырастает до 15,5%. В Росбанке ипотечный кредит «Рублевый» сроком на 7 лет при первоначальном взносе от 15% можно взять под 11,75% годовых, на 10 — под 12%, на 15 — под 12,25%, на 20 — под 12,5%, на 25 лет — под 12,75%. Длительный срок кредитования привлекает многих заемщиков относительно невысоким размером ежемесячного платежа, вместе с тем общая стоимость такого займа значительно возрастает.
Но не только срок и объем собственных средств влияют на процентную ставку. Большое значение имеет и оформление комплексной ипотечной страховки: при ее наличии ставка становится ниже. У разных банков надбавка за отсутствие страховки разная и может составлять от 0,3—0,7 до 6,5 и даже 10 процентных пунктов. Например, у того же Росбанка по кредиту «Рублевый» при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 3,5 п. п., при отсутствии титульного страхования — на 3 п. п., при отказе от всех видов страхования — на 6,5 п. п. В Банке Москвы отсутствие личного и титульного страхования увеличит ставку на 3 п. п., в СМП Банке — на 0,7 п. п., в Промсвязьбанке — на 0,95 п. п.
Снизить процентную ставку можно также, предоставив «правильную» справку о доходах. Зачастую банкам больше нравится форма 2-НДФЛ, ее наличие поможет снизить ставку в среднем на 0,5 п. п. «Если заемщик подтверждает свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, то для него ставка кредитования будет на 1% ниже, чем для заемщиков, предоставляющих другие документы», — рассказывает начальник управления развития ипотеки банка «Открытие» Александр Ефимов. В СМП Банке наличие такой справки урежет ставку на 0,5 п. п., в Банке Москвы — на 1 п. п.
Перед тем как принять решение о выдаче кредита, банки проверяют кредитную историю клиента. Иногда наличие погашенных займов без просрочки может повлиять на ставку. Как, например, в Связь-Банке. По словам директора департамента розничных банковских продуктов Марии Зениной, наличие положительной кредитной истории в любом банке по любому продукту снижает ставку на 0,5 п. п. Такую же скидку качественным клиентам предоставляет Промсвязьбанк. А в Нордеа Банке скидку в 0,1—0,2 п. п. дадут при условии активного использования других (не менее двух) розничных кредитных продуктов этого финансового института.
Иногда получить ипотечный кредит со скидкой можно, если компания-работодатель является корпоративным клиентом банка, выдающего эти кредиты. Например, в «Нордеа» скидка таким заемщикам составляет 0,1 п. п. Росбанк для сотрудников своих корпоративных клиентов отменяет комиссию за выдачу займа и снижает ставку на 1 п. п. Такую же скидку в среднем получают зарплатные и корпоративные клиенты Альфа-Банка.
«Для сотрудников корпоративных клиентов и клиентов, получающих заработную плату на счета в Райффайзенбанке, ставки по ипотечным продуктам ниже на 0,25 п. п. , чем по стандартным условиям, — указывает руководитель дирекции обслуживания физических лиц Андрей Степаненко. — Кроме того, до 31 августа в банке проходит специальная акция для данной категории клиентов, в рамках которой они получают скидку с процентной ставки в размере 0,25 п. п. от стандартных условий кредитования». В Связь-Банке дисконт для данной категории заемщиков составляет 0,5 п. п. Столько же — для сотрудников корпоративных клиентов Абсолют Банка и Банка Москвы.
Нелишним для потенциального заемщика будет и следить за новостями. Периодически банки проводят различные акции и реализуют спецпредложения, в рамках которых предоставляют ипотечные кредиты на льготных условиях. В Райффайзенбанке, например, с февраля текущего года есть специальное предложение, позволяющее дополнительно снизить ставку по ипотечке. Если с момента одобрения кредита до подписания кредитного договора прошло не более 45 дней, клиент может получить скидку по ставке в размере 0,25 п. п. В Абсолют Банке действует акция «Легче легкого», в рамках которой каждый клиент, получивший положительное решение банка, может выбрать снижение или отмену комиссий по своему ипотечному кредиту или понижение процентной ставки по сравнению со стандартными тарифами. В Нордеа Банке до 31 августа в рамках акции «Лето! Раздеваем ипотеку!» предлагаются сниженные ставки: от 8,5% годовых в рублях и от 6% — в валюте, при этом на ставку не влияют срок кредита, размер первоначального взноса и форма подтверждения доходов.
Комментариев нет:
Отправить комментарий