Ставка ипотеки – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. Сегодня ипотечные ставки находятся
в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 9-16% по кредитам в рублях.
Это самый низкий уровень ставок за всю историю российской ипотеки. Но,
тем не менее, он все еще достаточно высок, чтобы приводить к
существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в
15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную-тройную
цену жилья и даже более. Позитивный момент: снижениеипотечных ставок продолжается.
Обычно банки утверждают процент ипотеки в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как он зависит от:
- объекта кредитования – предполагается приобрести квартиру или дом. Во втором случае ставка ипотеки может быть выше.
- рынка недвижимости – первичный или вторичный. По строящемуся жилью проценты ипотеки выше из-за риска, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение процентов ипотеки после сдачи дома.
- формы подтверждения доходов. Если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то ставка ипотеки может быть повышена на 1-2%.
- срока кредитования. Некоторые банки применяют схему: чем длиннее срок ипотечного кредита, тем выше ипотечная ставка.
- первоначального взноса. Если первоначальный взнос составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья, то проценты ипотеки могут быть снижены.
Типы ипотечных ставок
Наиболее распространенными являются фиксированные ипотечные ставки. Они не меняются в течение всего срока ипотечного кредитования.
Кроме фиксированных ипотечных ставок существуют
плавающие ставки. Они привязываются к усредненному значению процентной
ставки межбанковского рынка. Ипотека в иностранной валюте привязывается к
Лондонской межбанковской бирже и проценты ипотеки по
таким кредитам обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.п. Заемщик,
взявший кредит с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR, каждый год
узнает в своем банке новое значение процентов ипотеки, которые ему предстоит оплачивать в течение года. Если речь идет об ипотеке в рублях, то ипотечная ставка привязывается
к Московскому рынку межбанковских кредитов, обозначается как
MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5% и пересматривается каждые 3 или 6
месяцев соответственно.
Существует еще несколько видов плавающих ставок ипотеки -
привязанных к MIBOR (Московский аналог LIBOR), к ставке
рефинансирования ЦБ, к TIBOR (Токийской межбанковской бирже) - но они не
получили широкого распространения. Плавающиеипотечные ставки как правило выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки.
Но следует иметь ввиду, что рыночные кредитные ставки (LIBOR, MosPrime и
пр.) подвержены колебаниям и прогнозировать их значение на длительный
срок весьма затруднительно.
Делая выбор в пользу низкой ставки ипотеки, указанной в программе, необходимо рассчитать реальные проценты ипотеки,
которые придется уплатить. Для этого следует учесть дополнительные
расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему
обслуживанию ипотечного кредита. Встречаются программы, в которых
низкие ипотечные ставки сочетаются с далеко не самыми низкими фактически уплаченными процентами ипотеки.
В разделе сайта «Ипотечные программы» можно подобрать программы ипотеки с минимальной процентной ставкой.
В
разделе "Заявка на кредит" можно сообщить, какой Вам нужен кредит. Если
у банков и ипотечных брокеров есть предложения, отвечающие Вашим
требованиям, они свяжутся с Вами. Подача заявки бесплатна.
Перекредитование
В условиях постепенного снижения ставок ипотеки, не
стоит забывать о возможности перекредитования. Для погашения дорогого
кредита с высокой ставкой, взятого ранее, можно взять новый кредит с
более низкой ставкой ипотеки. При этом в
действующемдоговоре ипотеки должна быть предусмотрена возможность
досрочного погашения кредита. И наконец, оценивая выгоду от операцииперекредитования, следует учитывать расходы, сопутствующие получению нового кредита.
Комментариев нет:
Отправить комментарий